近百名留学生银行账户遭冻结 涉嫌换汇洗钱

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2月28日,英国国家犯罪局NCA(National Crime Agency)公开宣布冻结95个涉嫌洗钱的银行账户,涉及金额高达360万英镑。NCA表示,其中很多账户都属于在英国学习的海外留学生,也包含相当一部分中国留学生,但大部分学生并未意识到其行为违法。

特别值得注意的是,有组织的犯罪集团可能在一些国家通过多种非正式汇款途径,例如走私换汇等,把钱从原籍国转到英国的银行账户;在英国,每年有数百亿英镑的“脏钱”被洗掉,留学生则很容易成为洗钱组织的目标。

近年,因私下换汇而产生的社会问题层出不穷。去年12月,本报就曾报道过谢大学生受洗钱组织蛊惑私下换汇被骗总额超过16万英镑,至今无法追回钱款的新闻。

而这次由犯罪局牵头的大规模银行卡冻结事件,据信也与洗钱相关。3月1日,中国大使馆发表声明,提醒中国公民必须经过正规合法渠道换汇。

记者 杜雨嘉

英媒称大多冻结账户属中国留学生

据《金融时报》3月1日的报道,此次被冻结的95个账户均来自于巴克莱银行(Barclays),其中大多数账户都属于中国留学生。同日,《泰晤士报》也对该事件进行了报道,称“中国留学生利用洗钱而牟取暴利”。

据《金融时报》报道,巴克莱银行发现很多存取现金的活动与洗钱活动的特征相符,并在去年年底向NCA发出了警告,且一直协助NCA进行调查此事。

实际上,该事件由NCA去年成立的国家经济犯罪中心(National Economic Crime Centre)于去年年底展开调查,由该机构负责协调英国税务海关总署(HM Revenue & Customs)、伦敦金融城警方和英国各地的其他警方,并向法院联合申请冻结这些有嫌疑的账户。

根据《2017年刑事金融法案》(Criminal finance Act 2017),当局有权在调查资金来源时冻结账户,直到资金的来源能够确定为止。

而账户冻结事件真正被曝出是在今年2月28日,NCA在其官网发布一则新闻称,多家机构联合行动冻结了涉嫌洗钱的95个银行账户,并称账户的主要持有者是在英国留学的海外学生。

NCA表示,尽管巴克莱一直全力配合调查,但是目前还不清楚洗钱嫌疑人的身份,可疑资金的来源也尚不明晰。

据调查人员,在这些账户中多次存进取出的交易总额达数千万英镑,且在取钱或转账之前,账户都会通过自动取款机被存入多笔现金,但单笔交易额都不会超过1万英镑。而正是这样的特征,引起了反洗钱监察机构的警醒。

因为新闻中提及95个账户户主大多为中国学生,本报记者本周内分别联系了NCA和巴克莱银行。

在3月5日的回复中,NCA强调,调查将会依证据进行,不会针对国籍做调查。同时表表示不会对正在调查的案件做评论,但目前的行动是对洗钱行为更为广泛的调查,并会对已查明的犯罪行为采取进一步行动。

而就记者提出的”有多少账户是属于中国留学生?有无涉及其他国籍人士?账户将被冻结时长?”等问题,巴克莱集团媒体关系负责人黑尔斯(Simon Hailes)回复本报称:“巴克莱银行拒绝回答以上问题,但是作为背景资料(仅供参考,不代表巴克莱银行言论),我想补充一点,巴克莱一定遵守法律和监管,当我们决定冻结或关闭客户账户时,绝不是掉以轻心。”

“我们会对所有客户的账户进行例行审查,原因包括账户管理和商业评估,并保留冻结或关闭这些账户的权利。这些决定总是基于事件本身具体情况而做出的,关闭账户的决定不可避免地会影响到英国公民和许多其他国家公民。”

少量多次存款可能涉嫌洗钱

2月28日,英国知名华人律师、英中律师协会会长朱小久代表自己的5名当事人上庭。朱小久律师告诉本报记者,在聆听了不同法官对几个不同案件的结论后,她认为冻结理由主要有以下几条,如果满足以下特征就会被冻结帐户:1. 如果账户里有几万英镑的收入,但没有在英的合理收入;2. 从ATM直接存入现金;3. 存款的位置与居住地址不一致;4. 多次小笔存款或转款。

朱律师所述情况和《金融时报》披露的具体个案细节,及NCA公布的涉嫌洗钱特征相符。

据《金融时报》,被冻结账户共有的共同点是:多次少量存入大量现金;在短时间内,账户内出现了和实际收入或者资金来源不符的现金收入;且账户拥有者并不能解释资金来源。

NCA公布的涉嫌洗钱的特征包括:

  • 由ASD自动服务设备(Automated Service Devices,通常指自动存取款机)直接存入

账户的现金;

  • 无论是通过ATM或者其他途径存入现金,和已知的洗钱方式相似。例如,小额度

且频繁的现金存款,以规避银行和执法部门的审查;

  • 来自中国的存款称对海外留学生在英生活提供资金支持,但被花费在与留学无关的

事项中;

  • 存入的资金大多被用于购买商品,并被寄送运往中国,订单方与汇入账户的资金来

源之间没有任何联系。

在被披露的涉案账户中,有一个账户中有2.5万英镑存款,但在截至2018年年底前的14个月内,该账户出现过15万英镑的交易记录;还曾在一天之内通过使用伦敦及周边地区自动取款机将9笔现金分次存入该账户。

第二个案件中,在2018年5月到7月期间,一位留学生的账户共收到过4.45万英镑的存款,而该学生向银行表明每年从父母那里得来的资助大概是1.2万英镑。目前,该账号中只有7570英镑的存款。

第三个案件中,一位年收入为1.86万英镑的账户持有者,其账户在2018年收到超过20万英镑的存款,随后被转入储蓄账户中。据法庭,共计约有6.56万英镑的存款在此人的两个账户中。

洗钱是刑事罪 应积极配合调查

据《金融时报》报道,大多数的账户持有人是在英国学习的中国公民。由于法律原因,我们无法得到账户持有人的身份信息,还有部分涉案人甚至没有出席2月28日在伦敦金融城治安法庭(City of London magistrates ‘ court)的庭审,也没有法律代表。

但是,代表其他学生出席庭审的辩护律师称,许多学生的现金存款均来自于父母资助。然而,NECC表示,尽管这些账户属于中国学生,但是资金来源并不总是来自中国。

NECC中心运营主管布拉德福德(Matthew Bradford)说:“罪犯会利用任何机会利用潜在的弱点来获取犯罪利润。”

据NCA称,他们中没有人被控犯有任何罪行,英国当局认为,在许多案件中,涉案学生“可能不完全了解”被控犯罪活动的“规模和严重性”。如果调查能够证明这些资金是犯罪所得或打算用于非法行为,那么,这些资金随后将被没收。

在账户冻结事件发生后,很多中国留学生向中国驻英国大使馆求助。大使馆表示,很多学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇,账户异常而遭英方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。此外,还有留学生在向可疑人员支付人民币后未收到英镑,蒙受经济损失。

因此,大使馆提醒在英留学生,“私自换汇不仅可能违反中英两国法律,卷入洗钱犯罪案件,个人也将遭受不必要的经济损失。并再次提醒在英中国公民,尤其是广大留学生,务必通过正规合法渠道换汇”。

朱小久律师表示,部分留学生是无辜受到牵连,因冻结账户不是短期的,担心很多学生的政策生活会受限。庭审中,Metropolitan police Service要求冻结12个月,NCA要求冻结9个月,Her Hajesties Inland Revenue要求冻结6个月。

朱律师特别给在英学习的学生一些建议:

  • 避免发生多次小金额的存款行为,如果要存钱,直接去银行柜台,并说明资金来源;
  • 如果账户已被冻结,一定要积极配合调查,因为洗钱是刑事罪,而刑事犯罪记录会

影响在英国的学习、工作和生活;

  • 账户冻结后,可以找所在学校寻求经济上的支持,大学里一般都有经济援助服务;
  • 作为在英华侨,可以寻找当地使馆的帮助和支持;也可以反映给当地议员和国会议员,他们有责任帮助你,或在议会发声。

此外,朱律师还提到,因为部分涉案账户户主认为被冻结金额并不大,所以干脆直接放弃了申诉。这样的情况会导致调查人员坐实这些户主洗钱的嫌疑,对华人群体的声誉有很大影响,也极有可能会对以后的留学生造成影响。

此外,据《泰晤士报》报道,此次换汇事件还涉及到代购人员,许多在英国的留学生涉嫌从事代购工作。代购是指帮助在中国的顾客购买奢海外侈品,然后将其运往中国,以换取佣金的人。中国当局对代购也采取了强硬立场,认为代购是一种走私形式,使国家失去了数十亿英镑的海关收入。

NCA虽未在与本报的联系中表示此次事件与代购有直接联系,但NCA承认代购被认为是潜在洗钱手段之一。该机构还表示,将定期与一系列国际和国内合作伙伴合作,但暂时不对调查的细节作置评。

(来源:英中时报)

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