打算在英国长居,你需要收藏这份最新英国养老金政策

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作为在英国工作和生活的外来移民,如果打算在英国长居,相信您一定非常关注自己能够享受到英国的哪些社会福利。而英国的养老金就是这其中的重要一环。养老金关乎每个人的养老问题,但对于需要达到什么标准、可以领取多少,并不是每个人都非常了解。

所以在这里,我们就为大家来科普一下 英国国家养老金(UK State Pension)。

英国国家养老金 (UK State Pension)

英国国家养老金其实是英国养老体制下的一个种类,其他养老金种类还包括国家补充养老金(Additional State Pension) 和职业养老金(Workplace pension)等等。

最新的国家养老金政策于2016年4月6日后实施,在1951年4月6日或之后出生的男性和1953年4月6日或之后出生的女性可以按照新的国家养老金计划申请养老金。您达到国家养老金年龄(State Pension age)之后,提交申请后即可领取国家养老金。

在2016年4月6日或之前就已经达到可领取国家养老金年龄的人,要遵循旧的养老金规则。

(计算自己的养老金年龄请点击:Check your State Pension age)

国家保险 (National Insurance)

除了满足年龄要求之外,能不能领养老金还和您的国家保险(National Insurance)息息相关,因为国家养老金一部分来源于NI。你所得的养老金数额取决于你NI记录的年数,跟你交了多少钱无关,我们称这个年限为NI记录(National Insurance Record)。

一般来说,想要领取养老金,你需要有至少10年NI记录,称为“10 qualifying year”;NI记录达到35年以上,则可领取全额养老金(一周175.2镑);若在退休前NI记录不到10年,则没有资格领取养老金。

这“10年”是如何计算的呢?

注意我们刚才提到的概念您或许就能明白,这里10年不一定是连续的10年,也不一定是您实际缴纳国家保险的年数,您也可以通过多种渠道来累计NI记录,累计的所有内容就可为您获得“National Insurance Credits”。

比如,如果您有失业、生病、在家照顾孩子或照顾病人等情况,可以自动获得或者去申请获得国家保险信用(National Insurance Credits)。举个例子,如果您是一位全职家长,从孩子出生起您就可以注册“child benefit”,在孩子12岁前的任意时间都可以累积这部分NI记录。

有四种情况可以累计NI记录:

  • 第一种就是您有工作,正常缴纳NI;
  • 第二种情况是你是自雇人士,NI从收入当中扣除;
  • 第三种情况是您自己缴纳自愿NI(Voluntary National Insurance);
  • 第四种情况是您可以通过获得NI Credits来累计NI 记录。

大家是不是有点慌?感觉听起来很复杂?别担心,我们一个个情况来分析怎么累计NI记录。

第一种情况很好理解,如果您有工作、每周的薪水在183镑以上、您还没有到退休年龄,那您的雇主会自动从您的工资里面扣除需要缴纳的NI。

来看第二种情况,如果您属于自雇人员,没有雇主帮您交NI,咋办呢?

如果您是自雇人员,且每年的收入高于6475镑,您需要缴纳Class 2的NI;如果您的年收入高于9501镑每年,您需要缴纳Class 4的NI。如果您的年收入少于6475镑,您可以交自愿NI(Voluntary National Insurance),下文会细说。

大部分自雇人员的NI都是通过自我评估(Self Assessment)系统自动扣除的。自我评估系统是英国税务海关总署用来征收收入税的系统,会从人们的薪水和储蓄中,自动扣除收入税。

如果您有全职工作,但还自己有自雇工作,那您雇主会从您的工资中扣除Class 1的NI,您可能还要为您在自雇工作中获得的收入缴纳Class 2或Class 4的NI。具体您需要付多少NI要看税务海关总署审核您的自我评定纳税申报单(tax return)后做出的决定。

第三种情况是可以申请National Insurance Credits(NIC)。NIC的意思就是如果你满足条件,就算您没有缴纳NI,您的NI记录也不会中断,还是当作您已经缴纳了NI的时间算。取决于您的情况,您可以获得Class1或Class3的NIC。

那什么情况下,您才能获取NIC呢?因为很多签证是不允许移民使用公共资金的,所以很多能获取NIC的政策对移民并不适用,我们为大家罗列了几个移民可以获取NIC的情况:

条件 能获得什么级别的Credits
您有产假津贴 自动获得Class 1 credits
您有法定产假薪水,或领养薪水,或额外法定产假薪水,但薪水不高,没办法累计NI记录 您需申请Class 1 Credits,请给HMRC写信说明您的NI号码,Credits要覆盖哪段时间,您为什么符合条件,寄送地址:PT Operations North East England, HM Revenue and Customs, BX9 1AN, United Kingdom.
情况 能获得什么级别的Credits
您没有求职者津贴且处于待业状态 请联系您的本地求职中心申请Class 1 Credits
您有法定病假薪水但是薪水不足,没办法累计NI记录 请申请Class 1 Credits,请给HMRC写信说明您的NI号码,Credits要覆盖哪段时间,您为什么符合条件,寄送地址:PT Operations North East England, HM Revenue and Customs, BX9 1AN, United Kingdom.
您有产假津贴 自动获得Class 1 credits
您有法定产假薪水,或领养薪水,或额外法定产假薪水,但薪水不足,没办法累计NI记录 请申请Class 1 Credits,请给HMRC写信说明您的NI号码,Credits要覆盖哪段时间,您为什么符合条件,寄送地址:PT Operations North East England, HM Revenue and Customs, BX9 1AN, United Kingdom.
您是领养家长或者在苏格兰是亲属照料人 可以申请Class 3 Credit
您照顾一个或多个生病或残疾的人,每周照料时间超过20个小时 申请Class 3照料人Credits
如果您年龄在16至退休年龄之间,是未满12岁小孩的家人,在小孩家长工作期间照料孩子 可以申请特定成人孩子照料(Specified Adult Childcare)Class 3 Credits
如果您在1953年10月6日出生,每年在英国至少待183天,您不工作,或薪水不够累计NI记录,或为自雇人员但是一年收入不足6475镑 您可以自动获得Class 1 credits

接下来我们说说第四种自愿NI(Voluntary National Insurance)。

很多时候,人们会因为各种各样的原因,比方说在换工作的过渡期,或者工资不够,或者住在国外,NI记录中会有空缺,一不留神就让一年的NI记录打了水漂,这个时候大家可以选择缴纳自愿NI(Voluntary NI)来弥补空缺。

但是这也不是万能的,首先,您需满足缴纳条件(下文会讲),其次,缴纳自愿NI只能弥补过去六年NI记录的空缺,所以我们建议大家先查查自己NI的记录空缺是否在过去6年之内,之后再做出决定。

(查询地址:https://www.gov.uk/check-national-insurance-record)

缴纳自愿NI来弥补过去6年内空缺的最晚日期是每年的4月5日,也就是说,你在2021年4月5日之前,可以弥补2014至2015纳税年的空缺。

想要缴纳自愿NI的条件什么呢?

条件 缴纳哪个级别NI
您有工作,但一周薪水不足120磅且不符合NI credits条件 Class 3
您是自雇人员,一年收益在6475磅以下 Class 2 或 Class 3
您有全职工作也有自雇工作,但是工资很低,收益也很低 请联系税局具体讨论

(https://www.gov.uk/government/organisations/hm-revenue-customs/contact/national-insurance-enquiries-for-employees-and-individuals)

您是自雇人员,涉及投资、土地或房地产行业 Class 2 或 Class 3
您在海外居住和工作(在海外居住和工作前,您得在英国有工作且在英国连续居住3年,或缴纳了至少3年的NI) Class 2
无业也没有领取任何福利 Class 3

如果您符合NI Credits的条件,您是不能缴纳自愿NI的。目前,Class 2 每周要缴纳3.05镑,Class 3每周要缴纳15.3镑。

缴纳自愿NI Class 2 地址:https://www.gov.uk/pay-class-2-national-insurance

缴纳自愿NI Class 3地址:https://www.gov.uk/pay-voluntary-class-3-national-insurance

不知道大家有没有发现这四种情况所需缴纳的NI级别是不一样的?NI有四种缴纳级别:

Class 1, Class 2, Class 3 和Class 4。不同的级别可以满足不同的福利要求,我们做个表为大家总结一下各个级别都可以支持哪些福利。

福利 Class 1:

主要针对雇员

Class 2:

主要针对自雇人员

Class 3:

自愿缴纳人员

基本国家养老金

(Basic State Pension)

支持 支持 支持
国家补充养老金

(Additional State Pension)

支持 不支持 不支持
新国家养老金

(New State Pension)

支持 支持 支持
产假津贴

(Maternity Allowance)

支持 支持 不支持
丧亲支持资金 (Bereavement Support Payment) 支持 支持 不支持

上述讲的四种情况主要是您在英国境内如何累计NI记录,除了英国境内,您还可以用您海外的社保来累计NI记录,达到领取新养老金的标准。

不过,这种海外社保年限转换一般只能在和英国有社保协议的国家和地区间进行。这些国家和地区包括欧盟经济区、瑞士、巴巴多斯、波斯尼亚和黑塞哥维那、直布罗陀、根西岛、马恩岛、以色列、牙买加、泽西岛、科索沃、毛里求斯、黑山共和国、北马其顿、菲律宾、塞尔维亚、土耳其和美国。

中国和英国之间是没有社保协议的,所以在中国缴纳社保的年限不能在英国作为累计NI记录的依据。

达到领取养老金年龄之后,您还可以继续工作,但是不必再缴纳NI。如果您推迟领取养老金,养老金金额会也会相应增加。

如何领到养老金?

国家养老金不是自动发放的,需要您自己申请。一般来说,当你到法定退休年龄的前4个月你会收到信告知你如何申请。如果退休前2个月前您还未收到信件的话,也不必慌张,可根据您的所在地法规,联系当地政府进行申请。

当你到法定退休年龄的前4个月你会收到信告知你如何申请。

英格兰/苏格兰/威尔士地区:https://www.gov.uk/contact-pension-service

北爱尔兰:https://www.nidirect.gov.uk/articles/ways-claim-state-pension

英国境外(欧洲经济区EEA区域,脱欧过渡期结束即2020年12月31日之前可):https://www.litrg.org.uk/tax-guides/migrants/eu-and-eea-countries

英国养老金领取FAQ

关于养老金还有一些常见问题,在这里我们也为大家逐一总结和归纳一下。

Q:如何达到领取国家养老金标准?

只有您的NI记录达到10年,且到达国家养老金年龄之后,才能申请领取国家养老金。

Q:如果我在另一个国家还有英国都交了社保,可以申请英国养老金吗?

如果您在除英国外的其他国家居住或工作过,您可能可以同时申请英国国家养老金和您工作所在国家的养老金计划。

如果您在多个国家都交了社保,显然有可能更容易达到英国领取养老金NI记录的10年门槛。不过,这取决于您交社保的国家是否和英国有社保协约。

如果您同时缴纳了英国和另一个欧洲经济区EEA国家的社保,英国相关机构会看您在英国缴了多少年国家保险,按此年限计算出您的养老金。另外,如果您是欧洲经济区公民,并在脱欧过渡期结束前(2020年12月31日)缴了英国保险,根据英国的退欧协约,英国应该把您在其他欧洲经济区缴纳的社保年限纳入考量,这有利于您达到领取养老金的NI记录条件。

我们举个例子。如果您在到国家保险年龄之前,在英国缴纳了7年的国家保险,在欧洲经济区工作了16年,且也缴纳了该国社保,那您在英国和您所在工作国缴纳国家保险的时间已经超过了10年,达到了申请英国国家保险的时间条件的,可以申请。

但是,您领取的英国养老金金额是按7年来计算。

如果您缴纳社保的国家既不属于欧洲经济区,也没有和英国签订社保协约,您应该咨询该国家的养老金中心。

Q:如果我在英国境外退休,还能领取养老金吗?

可以。您可以申请新海外国家养老金计划。

Q:在2020年12月31日前,在欧洲经济区成员国要怎么提交申请?

如果您在您的现居住国工作过,您应该向您所在国家的养老金相关机构提交英国国家养老金的申请。具体操作还需您联系自己所在国的养老金机构。

如果没有在您的现居住国工作过,您应该直接向国际养老金中心提交申请。如果您之前在其他欧洲经济区成员国家工作过(非现居住国),则应向之前交社保的国家所在机构申请。

Q:在2020年12月31日后,在欧洲经济区成员国要怎么提交申请?

目前,英国和欧盟的谈判还在进行,一有消息我们会及时更新。

Q:脱欧会影响我满足国家养老金的条件吗?

英国在2020年1月31日脱欧,在2020年12月31日之前,英国都处于过渡期。在此期间,欧盟法律在英国还是有效的。所以,如果您在过渡期结束之前到了国家养老金年龄,脱欧对您无影响。

英国退欧协约第32条的集合原则,依旧适用于在过渡期结束前缴纳过NI的EEA公民。也就是说,只要该EEA公民在英国和EEA国缴纳了社保10年以上,就符合申请英国国家养老金的NI记录要求。

但如果EEA公民在过渡期结束后才第一次来英国,那该公民是否符合英国国家养老金条件就要看英国和欧盟之后的政策敲定了。

如果您缴纳过英国保险,我们建议您保留一份您缴纳保险的证明。(获得记录网址:https://www.gov.uk/personal-tax-account)

Q:我的国家养老金会被征税吗?

国家养老金在英国是可征税收入。您的国家养老金是否被征税取决于您有多少可征税收入,以及您是否为英国居民。

如果您是英国居民,那您的任何超过个人津贴的可征税收入都要被征税。

如果你不是英国居民,且您居住的国家和英国有双重征税协议,那您的国家养老金可能不会被英国征税,但有可能会被您的居住国征税。

还有一种可能是:您可能会被英国和自己居住国双重征税。不过,如果您的一份收入被多个国家同时征税,您可以申请外国税收抵免(foreign tax credit relief)。

Q:我在其他国家的养老金和英国养老金会互相影响吗?

不同国家的养老金规则都不一样,所以如果您想咨询其他国家的具体规则,还得向所在国的养老金机构询问。

当您申请英国国家养老金时,您需要说明是否在其他国家交过社保。

可能其他国家也会像英国一样,把您在英国交的国家保险考虑在内。如果您住在英国,拿着其他国家的养老金,该养老金有可能在英国和养老金发放国都会被征税。

Q:除了英国国家养老金,我还可以享受其他政策吗?

是否能享受其他国家福利,取决于您是否缴纳过国家保险。

与英国国家养老金一样,当您申请其他英国国家福利时,您以前在其他国家的保险,工作或居住会被纳入考量。其他福利包括疾病、产假和同等的陪产假、遗属抚恤金、死亡补助金,失业补助和家庭补助等。

另外,英国和其他国家的协约也是不同的,所以没有办法给出一个统一的标准,具体问题具体分析就好。

相信大多在英国工作的移民人士,都十分关注自己未来退休后的养老金保障,你在英国生活的很多方面因素都可能会影响养老金的领取。希望此帖能够帮助您更好地在英国生活,并且为长远的计划“未雨绸缪”。

(最英国)

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