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储户选择哪个经常账户更划算

2013年11月25日 12:20我有话说(543人参与) 来源:英中时报

 

日前,英国越来越多经常账户(current account)加入了利率大战,将利率提至储蓄账户(savings account)的几倍之多,甚至连免税的个人储蓄现金账户(cash Isa)也望尘莫及,储蓄者的存款积极性因此大为提高。

“七日转行”规则实施后,各大银行使出浑身解数吸引新储户,同时也在竭尽全力挽留老客户。为争取到客源,一些银行的储蓄利率甚至高达5%

普通纳税人的税率为20%,上述举措对他们意义重大,八大经常帐户产生的税后利息甚至要比三大免税现金储蓄账户(cash Isa)更高,而Earl ShiltonThe Post OfficeKent Reliance这三大Isa的储蓄利率已达到1.8%。对高额纳税人来说,八大经常帐户中有三个经常帐户也非常实用,即便扣除40%的税费,税后收入也不输其它账户。

市场调研机构Consumer Intelligence的银行专家David Black称:“近期经常帐户使用者人数激增,储蓄者若懂得利用这些经常帐户,就不会错过这样大好的增收机会。”

举个普通的例子,33岁的马女士也将转投经常帐户的怀抱。一个月前,马女士发现FlexDirect current account 的储蓄利率高达5%,利息最高可达2500镑,她随即将账户转到了Nationwide Building Society

“储蓄利率是吸引我转移到这个经常帐户的直接原因。我已经把一部分存款转移到了经常帐户中。” 马女士坦承。如果马女士存进经常帐户的2500镑满12个月后可获得125镑的税前利息。

Savings Champion网站的主管Susan Hannums认为,经常帐户的储蓄利率之所以上升,主要因为经常帐户的价值对银行而言更高,银行比储蓄者更重视经常帐户。

Susan Hannums分析称:“经常帐户对银行而言无非是一笔有利可图的业务。消费者或许会频繁更换别类的理财产品,但很少储蓄者会改换经常帐户。换句话说,经常帐户的银行或建筑协会可以将其他多种产品销售给经常帐户的开户者,这是一个巨大的商机。”


选择账户应注意附加条款

但是,储蓄者在选择经常帐户时要注意附加条款,以免高额利息被削减。

银行专家David Black提醒:“经常帐户通常会有各种各样的限制条款,例如,经常帐户内的存款余额不得低于最低标准,户主才能拿到利息。又或者,账户持有人每月需存进一定数额资金才能获得利息。”

NationwideFlexDirect account 的运用规则如下:要拿到最高利率,户主每个月至少要存进1000英镑,而且账户持有人仅在开户第一年享受5%的储蓄利率。开户12个月后,该经常帐户的储蓄利率降至1%

ClydesdaleYorkshire Bank的经常帐户储蓄利率为4%,账户持有人的存款余额最高为3000镑。不过,20153月之后,该经常帐户的储蓄利率将下降到2%。另外,账户持有人每月还需存进1000镑存款。

SantanderTSBLloydBank of Scotland 四家银行的经常帐户储蓄利率均可高达3%,但这些账户均有限制性条款约束。例如,Santander123 Current Account账户存款达到30002万英镑时方可享受3%的储蓄利率,存款在10001999镑区间时其储蓄利率仅为1%,而存款在20002999镑区间时储蓄利率则为2%,该账户每月还会产生2镑月费。

另外,Halifax Reward Account 每月向客户返还5镑现金,但客户每月要存进750镑且设置两项按月付费的直接借记交易。

值得注意的是,虽然经常帐户有着各种限制条件,但储蓄者无需因为这些条条框框望而却步。“聪明的储蓄者总能利用好这些经常帐户为自己增加收益”Hannums如是说。



经常帐户的消费返现

各大银行(Bank)和建房合作社(Building Societies)不仅提高了储蓄利率来吸引消费者,他们还提供其他红利留住客户。

一些经常帐户会向客户返现,返现可用于生活的方方面面,如能源费用、超市购物甚至早餐饮品等。

11月开始,注册了网银的莱斯银行(Lloyds Bank)经常帐户持有人在银行合作商户消费时可获得一定数额的返现,这些商家包括OcadoHertz Homebase 等。消费者使用借记卡消费即可获得返现,返现最高额可达15%翌月末,返还的现金就会打到持卡人的经常帐户中。另外,莱斯银行每周还会随机抽取1000名消费者进行采购返现,抵充价值最高可达500镑。

Santander 123 Current Account每月也有现金返还,水、地方税和Santander贷款返现1%,能源消费返现2%,话费、宽带费和电视费返现3%,只不过这些交易必须通过借记卡消费才能计入返现中。

Royal Bank of ScotlandNatWest 两家银行同样给经常帐户持有人返现。账户持有人只要在这两家银行的合作商户使用借记卡消费,即可获得1%以上的现金返还。这两家银行的合作商家包括BP公司,Caffe Nero连锁咖啡店和Cineworld电影院。



经常帐户推荐

1Nationwide Flex Direct account经常帐户储蓄利率高达5%,条件是余额在2500镑以上。

附加条件:账户持有人每月至少存进1000镑,5%的储蓄利率有效期持续到开户后的前12个月,12个月后储蓄利率降至1%


2Clydesdale Yorkshire两家银行联合发行了Current Account Direct,储蓄利率为4%,条件是余额在3000镑以上。附加条件:账户持有人每月至少存进1000镑,4%的储蓄利率有效期持续至20153月,随后降至2%


4Santander 123 account采用分级储蓄利率,账户存款为10001999镑者享受1%储蓄利率,账户存款为20002999镑者享受2%利率,账户存款为30002万英镑者享受3%利率。附加条件:账户持有人每月需存进500镑,该经常帐户每月均会征收2镑月费。


5: NationwideFlexPlus储蓄利率为3%,利息最高可达2500镑。该经常帐户每月收取10镑月费,但它会为客户提供手机话费和旅行险等额外红利。


6:莱斯银行集团(Lloyds Banking Group)旗下的 LloydsTSB Bank of Scotland 三家银行都有Classic with Vantage经常帐户,该账户采取分级储蓄利率,账户存款为1999.99镑者享受1.5%储蓄利率,账户存款为10002999.99镑者享受2%利率,账户存款为30005000镑者享受3%利率。附加条件:账户持有人每月需存进1000英镑。



赖燕京/

(作者:英中时报)
标签:储蓄,经常账户,利率
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