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如何理财?专家建议投资而不是存入ISA

2017年02月03日 05:22我有话说(0人参与) 来源:英中时报


今年4月ISA产品的总限额将被提高至20000镑。但前养老金部长韦伯(Steve Webb)认为应该将现金ISA的额度减少,因为该产品不适合作为长期投资,只能作为救急资金。

韦伯目前是Royal London的政策主管,他认为应该将限额削减至5000镑,民众可以将多出来的存款用于能带来更多潜在增值的投资。

根据Royal London的一份新报告,现金ISA受储户的欢迎程度越来越高,但回报却远远低于其他投资,此外通胀也在过去10年中也使得ISA存款真正价值缩水数十亿镑。

10年前存入的1000镑在今天的真正价值只有900镑不到,但如果将同样的金额投资在多资产基金中,如今的价值将超过1500镑。

这就是“现金的诅咒”,虽然现金是短期来看最为安全的资产类型,但却是长期来看风险最大的类型。

储户的未来

Royal London的研究显示,在最近几年中存款利率持续低于通胀,有些银行的现金ISA只有0.1%的利息。而与此同时通胀则在12月份上升到了1.6%,预计今年还将继续走高。

报告认为,公投后英镑走低触发了通胀快速上升。而公共政策对于公投结果的反应则意味着利率将会“在更长的时间内保持低位”。

这意味着,以现金方式持有的财富,其真实价值将会持续缩水,贬值的速度甚至可能会更快。

Royal London表示,与此同时政府还减少了养老金存款的税收减免,这类资金往往被用来投资在多种资产上。对于包括现金ISA在内的所有ISA产品,政府则提高了税收减免。

报告认为,政府通过持续减少养老金限额和增加ISA存款额度的政策,鼓励民众将ISA作为长期投资手段。这些政策推动了储户将现金存款作为自己的投资选择,导致有大量金钱变成了现金存款。

如何打理自己的现金

Royal London认为对长期储户来说,多资产基金是更加好的选择。自2008年金融危机以来,每年多资产投资所带来的受益均好于纯现金存款。

报告认为虽然投资股票、债券和房产的多资产基金每日或者每年的涨跌幅度更大,但这类资产从历史上来说的回报率要高于现金,更适合长期投资。

Royal London的多资产主管格里瑟姆(Trevor Greetham)表示,ISA正越来越多地被用来作为除养老金以外的长期存款策略的一部分,但在利率接近零、通胀正在升高的情况下,持有现金并不是一个明智的选择。

“短期来看现金是个安全的选择,但长期来看则有风险。将现金转而投资到有效分散的多资产基金能限制波动幅度,随着时间推移增加资本的真正价值。”

“长期持有现金的投资者应该寻求专业建议,尽快重新审视自己的投资策略。”

(作者:)
标签:ISA产品,救急资金,理财

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