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中国“最严”反洗钱监管 跨境转账超1万美元需申报

2017年05月29日 11:39我有话说(0人参与) 来源:环球移民

反洗钱监管序幕即将开启!

跨境大额现金转账交易“7月1日起,超过1万美元的跨境转账就需要申报”。

今年7月1日起,全中国的所有银行,都将会对「换汇」如临大敌。

他们不仅要审核千千万万换汇者所填写信息的真实性,而且还要特别注意那些超过1万美元的汇款,

因为上头将会严查这些汇款的走向。

一纸加急公文

彻底让普通人和海外投资说再见

2016年底,就在各大银行准备迎接新年钟声的时候,他们迎来的却是来自中国银行总部的急报。

一张被标记「加急」的办公厅文件被派发到银行手里:


这里的银行令第3号,其实说的就是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》法案。

这个法案里明确规定了下面两点:

➤时间:2017年7月1日起实施

➤法案内容:每人每天只能换等额5万人民币,外币等值1万美元以下的外汇,超过这个额度就要准备各种材料去申报,等漫长的审核。

看到这里,银行工作人员都快骂娘了,

“这么多人换汇,那得审查多少个人信息啊…”

然而抱怨的话音刚落,中国外汇管理局就将一份全新的《中华人民共和国外汇管理条例》下发到各大银行。

这份管理条例上面要求,以后个人换汇,除了要填银行自身的结汇、购汇申请表格外,还需要再填一份《个人购汇申请书》。

而这份《个人购汇申请书》

被外界成为史上最严的反洗钱监管!

为什么?

因为它要求:

➤不得虚假申报个人购汇信息;

➤不得提供不实的证明材料;

➤不得出借本人便利化额度协助他人购汇;

➤不得借用他人便利化额度实施分拆购汇;

➤不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;

➤不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

放眼望去全是“不”字…

加急文件,

全新的申请书,

数不清的限制条款,

统统说明了一件事——

钱想要出去将越来越难!

一名海外销售房地产的中介表示,新规实施后,海外投资这是要彻底跟普通投资人说“再见”了!

他表示,他还是会推荐房地产,但如果个人客户没有海外资金的话,就不接待了。

浦发银行上海分行一名员工指出,购汇、汇款用于境外买房和买境外投资性的保险产品等,都是明令禁止的。将5万美元分五次汇出的方法,是很明显的分拆购汇,这也是禁止的,银行将严格按照人行的规定来执行。

为什么要实施如何严厉的新规?因为钱都跑国外给人做贡献去了!

又是申报又是审核的,国家这是在防谁呢?

其实外管局在之前的记者会里明确有说:

“有一些人利用外汇,从事海外购房和投资等助长了违法行为,扰乱了正常秩序。”

翻译成人人都能听得懂的话就是:

很多大官小官,大富小富

都在纷纷向海外非法转移资金,

他们正在拼命掏空中国!

根据商务部的数据统计,2016年是中国在海外投资市场上创下历史新高的一年,

中国非金融类对外直接投资金额达1701.1亿美元,同比增长44.14%。

而平时关注一下外媒的小伙伴们也知道,他们经常吹捧中国买家们在海外投资,并购,买房的“壕”气。

这些人,在国内赚了钱却把钱不停地往国外送。

最终导致了一个结果——

人民币大幅贬值,钱不值钱!

2016年的第一个交易日,人民币就暴跌至6.52,6月24日英国意外脱欧,英镑暴跌导致美元被动升值,人民币的贬值压力再度来袭。国庆长假后,人民币继续年内第三轮的贬值,

特普朗竞选成功以后,11月,人民币正式跌破6.90。

人民币过分贬值,是一件非常可怕的事情,前10个月跨境人民币收入3.1万亿元,跨境人民币支出5.1万亿元,

净流出人民币2万亿!

这些钱,被一些不法分子,用在国外买豪宅买农场买大楼,给当地经济做奉献,

殊不知,他们把大量人民币「洗出去」的后果,

是将严重的房地产泡沫以及通货膨胀留给了千千万万无奈又无助的老百姓!

危害这么严重的事情,国家能有不管道理?!

道理我都懂

但其实最受苦的还是老百姓

洗钱是遏制了,但普通民众其实受到的影响更大。

就拿留学举例子吧。澳洲这边每年的学费,算平均3.8万,再加上生活费什么的,一个澳洲留学生一年需要从中国收到6万澳元的汇款。

如果没有了5万人民币的限令,按照之前的5万澳元/美元(20万人民币)换汇额度相比较,其实也就汇两次就可以了,还不用申报。

但7月1日新政实施以后,留学生就必须少量多次地换,并且每次额度需在申报限额(5万人民币)之内。

想要一次汇出的话就要选择申报了,申报的话,估计需要准备什么录取通知书、学费证明、生活费用证明之类的文件,申报完还得等审核,

万一审核总是不过,错过了交学费的时机,那真是哭都没地儿哭啊!

而想要转移资产或者在国外投资买房的,基本可以断了念想了。

因为国内资金在海外购置房产的繁琐性与难度系数都会被无限放大。像蚂蚁搬家式的转钱方式,肯定会是重点监管对象。

国际银联近日发出声明,将在2017年6月1日关闭塞浦路斯(这个中国人海外购房的热门地)境外刷卡买房通道。要知道,在目前的政策下,塞浦路斯是仅存的一个中国人还可以刷卡买房的国家。

留给中国人海外刷卡买房的机会也将关闭了。

从今往后,中国人想要在国外购房,或者进行其他投资,只要涉及资金出境,手续将更加繁琐。

一旦发现,将会将被列入“关注名单”,在未来一定时期内限制或者禁止购汇,依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。

美国投资移民业界分析,购汇新规对投资移民投下震撼弹,之前每人每年有5万美元的购汇额度,变成每天有1万美元的取限额度,新规实施后,一年5万美元的购汇额度虽未改变,但每天换汇金额不能超过人民币5万元。

若依现制,投资移民含申请费用约58万美元,在个人每年5万美元汇额限制下,找到12个人协助办理汇款即可;但从7月1日开始,1万美元就需送缴大额跨境汇款报告,届时可能就要找到58人协助办理汇款,才比较保险。

蚂蚁搬家

  • 同一个人在7天内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币5次以上

  • 同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户

  • 5个及以上不同的人,同日/隔日/连续多日分别购买外汇后,将外汇打给境外同一个人或机构。


7月1日这个政策,它的初衷是好的,资金外流,海外洗钱是危害国家的犯罪行为,必须管制。


但它也给许许多多海外华人的生活造成了不便,汇个钱却处处碰关卡,搁谁谁都会觉得无比烦躁。


更何况,该洗的,好像早就已经洗完了,现在才抓,其实说明情形已经非常严峻了。

(作者:)
标签:中国,反洗钱,跨境转账

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