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英银行需警惕拉长房贷还款期限

2017年07月15日 10:12我有话说(0人参与) 来源:英中时报

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英格兰银行已向各大银行发出警告,不要再重复2007信用危机爆发前几年部署复杂的策略来掩盖金融风险的错误行为

英格兰银行副行长伍兹(Sam Woods)还表示,一些贷款机构开始冒更多风险,并列出了一些正面临监管机构仔细审查产品,其中包括房贷款还款时间从25年增加到35年。

银行争相寻找扩大可用借款人规模,增加他们的贷款规模,或减少生来就有更高风险贷款收取的信用溢价,金融市场上如今有越来越多的企业对信用风险偏好出现转变。

在向银行和建筑互助协会发出的警告中,伍兹表示,该行已经发现贷款机构的行为“可能符合法规的规定”,但“旨在规避这种精神”。

他说,银行改革的速度总是比监管机构更新规则的速度快,然而,一些创新是纯粹的监管套利行为。这就是为什么需要消息灵通的规则制定者和机警的管理者,两者可以一起在某些事情发生的时候提前觉察,并决定如何处理。

他概述了监管机构已经发现的一些做法,其中包括了在银行资产负债表上不会出现的借款。他还强调银行处理流动资产的技术细则,以及修改保险产品以增加利润的方式。

2007信贷危机特征是银行使用了CDO(债务抵押债券)和SIV(结构性投资工具)等复杂的金融工具和产品。

英格兰银行在一周前表示,已经加强了对提供信用卡、个人贷款和购买汽车融资的贷款机构的审查。

房贷方面,英格兰银行已经注意到贷款期限从25年延长到35年甚至更长。虽然这使得每月还款较低,但意味着总利息较高,最终尾款到期时,客户可能已经退休。

“如果银行能对这样一笔退休收入、或对借款人换小面积房产和利用出售所得款项偿还贷款余额信心那这应该不是问题”他说。

他指出住房互助协会的利润受到压力通常是因为保持较高的储蓄利率来满足成员的要求。在低利率时代,这会让边际利润更加恶化,从而寻求获得比平均利率更高的新贷款。这也是为什么一些住房互助协会在2000年代中期扩大房贷规模的原因

伍兹认为住房互助协会“应该意识到这些警告的信号“,但他也承认“企业的记忆可以令人惊讶地迅速消失”。

(作者:)
标签:英格兰银行,金融风险,错误行为

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